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Les experts nous disent que près de la moitié des Français sont ce qui est décrit comme « pauvres en actifs liquides ». Cela signifie que, essentiellement, ils vivent de chèque en chèque.
Une grande raison pour laquelle tant de gens vivent de chèque en chèque est qu’ils sont, en réalité, pauvres en maison.
Définition du terme » pauvre en logement «
Le terme » pauvre en logement » est utilisé pour décrire le moment où le paiement de la maison et les autres dépenses de logement d’une personne sont suffisamment élevés pour que cela affecte sa capacité à payer les factures d’énergie par exemple, avec total direct energie numero , ou à avoir de l’argent supplémentaire .
Maintenant, le point auquel un propriétaire se sent à bout de souffle ou submergé par ses dépenses de logement est différent pour chacun.
Certaines personnes peuvent se sentir à bout de souffle lorsque leur paiement hypothécaire et les autres dépenses de logement dépassent 25 % de leur revenu.
D’autres peuvent ne pas se sentir dépassées jusqu’à ce que leurs dépenses de logement (faites-vous conseiller par l’ adil ) dépassent 40 % de leur revenu.
Mais le résultat de ce sentiment est le même : la joie est aspirée de la propriété et les facteurs de stress financier affectent la vie et les familles (voir les aides de l’organisme udaf 44 par exemple) du propriétaire pauvre en logement.
Cela étant dit, voici certaines choses que vous pouvez faire pour éviter de devenir pauvre en logement ou pour changer votre situation de logement si elle vous laisse déjà dans une situation financière difficile.
1. Déterminez une limite budgétaire pour votre logement
Il n’est pas rare que les gens achètent des maisons dont les coûts de logement représentent jusqu’à 40 % de leur budget mensuel. Un budget logement beaucoup plus prudent (voir à ce sujet : alf caf ) serait de 25 %.
Vous savez ce qui est le plus confortable pour vous en ce qui concerne l’établissement de pourcentages budgétaires pour les coûts de logement, mais il est sûr de dire que plus le pourcentage de votre revenu qui va vers les coûts de logement est bas, mieux c’est.
Réfléchissez-y : Plus vos dépenses de logement et autres sont faibles, plus vous serez en mesure de gérer un changement de revenu, que ce soit en raison d’un licenciement, d’un divorce ou d’une autre raison.
Les prêteurs jouent un rôle
Il est important de comprendre le rôle que joue votre prêteur pour déterminer si vous finirez par être pauvre en logement.
Il est intéressant de noter qu’aujourd’hui, de nombreuses sociétés de crédit hypothécaire prêtent volontiers à un emprunteur ayant un bon crédit et un endettement minimal un prêt au logement dont le total des remboursements de la dette peut atteindre 45 % de son revenu mensuel.
Le principal problème à cet égard est que les prêteurs utilisent le revenu brut pour déterminer ces ratios dette/revenu, et non le revenu net. Ainsi, à bien des égards, l’industrie met les emprunteurs en situation d’échec.
C’est pourquoi, en tant que consommateur, vous devez prendre en main vos propres décisions financières et votre destin. C’est à vous de déterminer pour vous-même la taille du paiement de la maison avec laquelle vous êtes à l’aise.
Et la taille du paiement de la maison qui pourrait potentiellement vous mettre dans une situation difficile à l’avenir si notre situation financière change.
Dans ce cas, faites de votre prix d’achat un prix suffisamment bas pour que vous soyez en mesure de traverser les tempêtes financières et de sortir financièrement sain et sauf de l’autre côté.
Lorsque vous fixez le pourcentage avec lequel vous êtes à l’aise pour un budget de logement, assurez-vous de laisser de la place pour les facteurs de variation du revenu. De cette façon, un changement soudain ou inattendu dans le revenu ne vous laissera pas lutter pour faire vos paiements de maison.
Plus vous laissez de marge de manœuvre dans votre budget lorsque vous planifiez les coûts de logement, plus vous serez en mesure de gérer les changements de revenu. En outre, vous serez mieux en mesure de gérer les changements dans ces dépenses de maison aussi.
Des facteurs tels que les hausses des taxes foncières, les réparations de la maison et les améliorations nécessaires peuvent vous faire entrer dans la catégorie des « pauvres en maison » aussi.
2. Méfiez-vous des taux d’emprunt variables
Les taux d’emprunt hypothécaire variables peuvent augmenter vos chances de devenir pauvre en logement.
L’ARM, ou prêt » hypothécaire à taux variable « , a connu une immense popularité avant l’éclatement de la bulle immobilière, car les gens cherchaient des moyens d’obtenir le plus de maison pour leur argent.
La popularité de l’ARM était l’une des plus grandes raisons de l’effondrement de l’immobilier en premier lieu.
Les taux de logement avaient été à des niveaux historiquement bas pendant plusieurs années, et comme il est coutume, les Américains se sont trop confortablement installés dans cette bonne période financière.
Lorsque la bulle a éclaté et que les taux d’intérêt ont commencé à augmenter, les taux des prêts ARM des gens ont commencé à augmenter également, ajoutant plusieurs centaines d’euros par mois aux paiements de maison de nombreuses personnes.
Parler de payer un « ARM et une jambe ! » Par conséquent, de nombreuses personnes sont devenues « pauvres en maison » apparemment du jour au lendemain et ce qui était autrefois une maison abordable est rapidement devenu un fardeau inabordable.
Lorsque vous envisagez un prêt (voir d’ailleurs comment faire le calcul mensualité pret immobilier ) à long terme qui ne sera pas remboursé rapidement, il est généralement plus sûr d’opter pour un taux fixe afin de toujours savoir quel sera le paiement de votre maison.
Si vous avez fait l’erreur de contracter un prêt à taux variable, voyez si vous pouvez vous refinancer (voir avec une banque lcl a proximité ) sur une hypothèque à taux fixe avec une société.
Ils ne refinancent pas seulement les prêts étudiants, avec ou sans bourse crous , mais aussi d’autres types de prêts.
3. Avoir un fonds d’urgence en place
Une autre façon d’éviter de devenir pauvre en maison est de vous assurer que vous avez établi un fonds d’urgence sain.
Six à douze mois de dépenses est idéal pour un fonds d’urgence, surtout si vous prenez un paiement de maison plus important. Au minimum, vous devriez envisager d’avoir trois mois de revenu dans votre fonds d’urgence.
Plus votre coussin d’épargne est important, plus vous aurez d’options si vous faites face à une perte de revenu pour une raison quelconque.
Alors, avant d’acheter cette maison, assurez-vous de mettre de côté un bon coussin de fonds d’urgence pour vous préparer à des dépenses imprévues ou à une baisse de revenu.
Si vous avez déjà acheté votre maison, faites de l’accumulation d’un fonds d’urgence sain une priorité en vendant des articles inutiles ou en obtenant temporairement un deuxième emploi.