Demandez à Paula et Joe : devrais-je acheter une maison ou augmenter mon épargne-retraite ? Tout est à votre portée

 

Imaginez que votre emploi est extrêmement bien rémunéré, mais que vous ne l’aimez pas.

Vous aimeriez changer d’employeur, même si cela implique probablement une baisse de salaire. Cependant, avant de procéder à ce changement, vous voulez accomplir deux objectifs : 

  • acheter une maison 
  • augmenter votre épargne-retraite.

Les deux objectifs sont les mêmes. Devriez-vous poursuivre ces deux objectifs ? Ou devriez-vous reporter l’achat de la maison, compte tenu de la future baisse de salaire potentielle ?

Si vous décidez de poursuivre les deux objectifs, lequel doit passer en premier ? C’est l’une des cinq questions auxquelles l’ancien planificateur financier Joe Saul-Sehy et moi-même répondons dans l’épisode du podcast de cette semaine.

 

Voici d’autres détails croustillants :

 

Jane demande: mon mari et moi voulons économiser pour un acompte tout en augmentant l’épargne-retraite. Comment pouvons-nous naviguer au mieux dans cette situation ?

La situation de mise de fonds : une maison modeste de 2 chambres à coucher coûtera environ 504 000 € à 566 000 € dans notre ville. Idéalement, nous déménagerions en octobre, date à laquelle nous aurons économisé un peu plus de 100 000 € , mais nous ne pouvons probablement pas attendre un an de plus.

 

La situation de l’épargne-retraite : Mon mari a 21 000 €  dans un ancien 401 (k) Roth qu’il prévoit de transférer dans un Roth IRA.

J’ai 19 300 € répartis entre un IRA traditionnel et un Roth IRA, et 8 400 € entièrement acquis dans un 401 (k) traditionnel. J’ai commencé à contribuer mensuellement ce qui équivaudrait au maximum vers mon 401(k) traditionnel. Puisque mon mari n’a pas d’avantages professionnels, je pense qu’il devrait mettre un maximum de 4 600 € vers un Roth back-door

Je ne pense pas que je devrais faire du Roth, car mes futurs emplois pourraient avoir des salaires plus bas. Cependant, le fait de contribuer à la retraite réduit notre mise de fonds et nous met dans une position où nous payons l’IPM plus longtemps.

Dans ce cas, je ne pense pas que nous devrions faire un Roth.

Comment devrions-nous penser à ces priorités concurrentes, et est-ce qu’un Roth IRA pour mon mari et un IRA traditionnel pour moi ont un sens ?

 

Tri demande: J’ai 30 ans et je vis à Washington, DC. Je suis indépendant, sans dette, et ma valeur nette est de 1107 500 €. Je maximise mon Roth IRA, Simple IRA, et HSA annuellement, et mes dépenses mensuelles sont de 1 060 €. J’ai deux questions :

J’aimerais contribuer plus que les 10 500 € autorisés dans mon Simple IRA. J’envisage d’ouvrir un SEP IRA ou un Individual 401(k) – lequel recommanderiez-vous ? Pouvez-vous me donner un aperçu rapide des comptes de courtage imposables, ainsi que la fréquence à laquelle je dois payer des impôts sur ce compte ?

 

Hailey demande: j’ai finalement décidé que je veux poursuivre FI, mais je ne sais pas par où commencer.

J’ai 22 ans et je gagne 67 100 €/an avant impôts, mais j’ai aussi 45 300 € de dette de prêt étudiant (voir comment faire votre prêt étudiant avec : lcl banque ). Cette dette crée un blocage psychologique pour moi. Il n’y a pas d’autre solution.

Comme je suis économe, il me reste beaucoup d’argent chaque mois (renseignez-vous aussi sur la bourse crous ) pour améliorer ma valeur nette, mais je ne sais pas si je dois rembourser rapidement mes prêts étudiant (la moitié sont à 6 % et 7 %), épargner de manière importante, ou faire les deux avec modération. Avec n’importe laquelle de ces options, j’ai l’impression de passer à côté de quelque chose, et je ne peux pas me défaire du sentiment que je n’en fais pas assez. Que dois-je faire ?

 

 

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