Assurance habitation : inclut-elle réellement les décorations ?

Assurance habitation : inclut-elle réellement les décorations ?

Doter son intérieur d’une vraie personnalité passe principalement par l’installation de certaines décorations. Aujourd’hui, vous avez un embarras conséquent de choix quant aux options envisageables. Il est possible de mettre en place des revêtements de sol, des boiseries et tableaux sur les murs, etc. Tout cela aura un impact sur la valeur du bien immobilier, et le montant des potentielles dégradations en cas de sinistre. Quelles sont les dispositions prévues par l’assurance habitation dans ce contexte ?

Que sont les embellissements pour les assurances ?

Avant 2002, il était assez compliqué de définir les décorations vues par les assurances. Les compagnies se sont alors engagées à travers un accord baptisé CIDRE pour en proposer une meilleure compréhension. Cette Convention d’Indemnisation Directe et de Renonciation à Recours en dégât des Eaux a simplifié les procédures. Les éléments considérés comme des décorations à inclure dans la détermination des dédommagements en cas de sinistre sont désormais mieux connus.

La liste restreinte prise en compte par l’assurance habitation est composée :

  • Des travaux de peinture et d’application de vernis sur les murs ou plafonds, ainsi qu’une importante majorité d’enduits d’embellissement ;
  • Des faux plafonds réalisés en bois, en métal ou en plâtre à protéger par une assurance multirisque habitation ;
  • Des miroirs fixes accrochés aux murs et meubles, ou dans les différentes pièces du logement ;
  • Des revêtements en bois tels que les lambris, parquets et plinthes ;
  • Des accessoires fixés dans la cuisine ou la salle de bain, tels que les buffets ou meubles en dessous de l’évier.

Décoration et aménagement : quelles sont leurs particularités ?

Il n’est pas toujours évident de déterminer la limite entre une décoration et un aménagement. Cette distinction est pourtant nécessaire, si vous souhaitez avoir une idée précise des indemnités à verser par l’assurance.  La convention CIDRE a heureusement clarifié ces deux notions d’une façon assez stricte :

  • La décoration est une plus-value esthétique apportée à un bien immobilier. Il peut s’agir de la mise en place d’un revêtement mural, d’une peinture ou de miroirs. Ces ajouts sont généralement provisoires, et leur retrait peut se faire à n’importe quel moment. Cette opération n’impacte pas la constitution du bien immobilier ;
  • L’aménagement quant à lui désigne un changement apporté à la structure ou la fonctionnalité d’un logement. Il peut s’agir de l’érection d’une cloison ou la construction d’une pièce supplémentaire. Ces modifications sont généralement définitives, et susceptibles de dégrader la structure en cas de retrait.

Quel est l’intérêt de connaitre ces différences ? Selon la Convention CIDRE, les assurés auront ainsi une meilleure compréhension de la couverture offerte par leur mutuelle. Lorsqu’une catastrophe survient, il est plus facile de savoir ce que prend en charge l’assurance multirisque habitation.

Couverture des embellissements par l’assurance habitation : qu’en est-il vraiment ?

Le statut de l’assuré détermine les modalités de dédommagement, lorsqu’un sinistre impacte les décorations. Concrètement, cela signifie que le traitement ne sera pas identique pour :

Un propriétaire

Dans ce cas de figure, toutes les décorations sont considérées comme des éléments assimilés au logement. Le contrat d’assurance que vous choisirez les prendra généralement en compte. En cas de sinistre, les embellissements impactés feront alors l’objet d’une indemnisation en bonne et due forme. Par contre, la couverture précise des décorations aura un lien étroit avec les garanties de la convention choisie. Ces dernières incluent généralement :

  • L’incendie ;
  • Le dégât des eaux ;
  • Les catastrophes naturelles.

Une assurance multirisque habitation vous offrira des garanties intéressantes contre :

  • Le vol ;
  • Les intempéries ;
  • Les dommages électriques.

Évidemment, tous les contrats que proposent les compagnies d’assurance en matière de couverture des décorations sont distincts. Cela souligne alors la nécessité de prendre connaissance de toutes les conditions générales. C’est le meilleur moyen d’éviter les surprises désagréables, si un sinistre survenait.

Un locataire

Dans ce contexte, les embellissements apportés à l’habitation par le locataire sont considérés comme distincts. C’est la raison pour laquelle ils sont classés dans la section des biens mobiliers. Dans le cas contraire, prenez connaissance de ce que couvre réellement la garantie. N’oubliez pas que la loi contraint tout locataire à faire assurer son logement pour les risques comme :

  • L’incendie ;
  • L’explosion ;
  • Les dégâts des eaux.

Un contrat d’assurance classique ne vous dédommagera pas forcément, quant aux dégradations subies par vos décorations. Vos biens présents dans l’habitation sont également concernés.

Comment garantir la protection de vos décorations ?

Les embellissements permettent de rendre le cadre dans lequel vous vivez plus agréable et cosy au quotidien. Indépendamment de votre statut de propriétaire ou locataire, la souscription d’une assurance habitation est nécessaire. Elle doit préalablement se faire après une prise en compte des garanties offertes par la compagnie. Pour être sûr de ne pas vous tromper dans la procédure, l’idéal serait d’utiliser un comparateur en ligne.

Il vous aidera à faire le meilleur choix en fonction de vos besoins, et les divers embellissements que vous souhaitez protéger. Cela vous permettra de sélectionner plus sereinement le contrat d’assurance adapté à votre profil.

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Martin Roux

Expert en immobilier et passionné par l'aménagement, Martin Roux partage ses conseils et ses astuces pour optimiser chaque espace de vie. À travers son blog, il aborde des sujets variés allant de l'entretien de la maison à la décoration, en passant par les aides au logement et les travaux d'aménagement extérieur. Martin propose des solutions pratiques pour améliorer la qualité de vie au quotidien, tout en explorant les dernières tendances immobilières et les aspects financiers de l'immobilier.

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