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Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est une composante indispensable, car elle offre une protection financière au cas où vous seriez incapable de rembourser votre prêt en raison de perte d’emploi, d’invalidité ou de décès. Mais après la signature du contrat initial, beaucoup ignorent qu’il est encore possible d’assurance emprunteur. Le fait de changer d’assurance emprunteur pourrait vous faire bénéficier des économies sur le coût total de votre prêt immobilier puisque les contrats proposés par les banques sont généralement plus coûteux que d’autres assureurs. Il est même possible désormais de résilier ou de changer d’assurance à tout moment en cours de crédit. Dans cet article, nous allons passer en revue les informations que vous devez savoir et paramètres à considérer pour changer d’assurance emprunteur et de ses avantages.
Vérification des conditions de résiliation et comparez les offres existantes
Avant de changer d’assurance emprunteur, il est primordial de consulter et de lire attentivement votre contrat actuel pour connaître les modalités de résiliation. Notez les informations sur les motifs de résiliation acceptés et les délais de préavis. La loi Lemoine permet la résiliation de l’assurance emprunteur à tout moment concernant les particuliers qui ont souscrit un crédit immobilier à usage d’habitation ou mixte. Avant, il n’était pas possible de changer d’assurance de prêt que pendant les premiers douze mois suivant la signature du contrat. Cette loi autorise la résiliation infra annuelle, en d’autres termes, vous pouvez effectuer le changement à n’importe quel moment de l’année sans contrainte d’échéances ou de pénalités. Les organismes ont l’obligation d’afficher le coût de leur assurance emprunteur pour une durée de 8 ans et devraient informer annuellement les assurés de leur droit de résilier leur contrat. La Loi Lemoine a apporté plusieurs bénéfices aux assurés. Elle a supprimé le questionnaire de santé pour la plupart des prêts immobiliers. Cette mesure s’applique sous certaines conditions à certains emprunteurs, indépendamment de leur santé : le montant total des contrats de crédit ne devrait pas dépasser 200 000 euros et le prêt doit être remboursé avant les 60 ans de l’emprunteur. L’association des consommateurs en est ravie puisque cette situation a facilité l’accès au crédit immobilier à tout le monde et a éliminé les surcoûts et les refus d’assurance basés sur l’état de santé. L’assurance crédit en délégation est tout à fait possible. Cette pratique offre plusieurs privilèges. Vous aurez la possibilité de comparer les offres d’assurance et de choisir l’offre qui vous convient le mieux, correspondant à vos besoins. En optant pour une assurance en délégation, vous pouvez résilier et changer à tout moment, sans avoir à modifier les conditions de votre prêt. Néanmoins, il est à noter que certaines banques pourraient imposer des critères spécifiques pour accepter une délégation d’assurance. Il est toujours recommandé avant toute décision de comparer les offres de différentes compagnies d’assurance, de prendre en compte les garanties offertes. Pour vous aider dans la comparaison, le CCSF vous sera d’une grande aide. Le Comparateur de Contrats de Service de la Finance (CCSF) également connu sous le nom de principe d’équivalence du niveau garanti est une mesure mise en place en France afin de permettre aux consommateurs de comparer facilement les offres de services financiers proposées par différents établissements. Il s’agit d’une grille de garantie standardisée qui définit les différents niveaux de garantie correspondant à des critères précis comme le montant de la couverture. Lorsqu’un établissement propose un service financier, il a l’obligation d’indiquer le niveau de garantie correspondant à son offre, en se référant à la grille établie par le CCSF.
Obtention de bénéfices potentiels
Le contrat proposé par la banque prêteuse à tous ses emprunteurs est un contrat groupe. Dans ce cas, tous les emprunteurs du groupe sont couverts par le même contrat d’assurance, avec des conditions et des tarifs standardisées pour l’ensemble du groupe. En choisissant de souscrire à un contrat individuel d’assurance, vous aurez la liberté de choisir votre assureur et pouvez choisir parmi ceux ayant la meilleure couverture et les tarifs les plus avantageux. Vous pouvez personnaliser votre assurance en fonction de vos besoins spécifiques. Avec un contrat groupe, l’emprunteur est généralement lié à l’assurance proposée par la banque et les options de personnalisation sont souvent limitées. Les contrats individuels d’assurance emprunteur peuvent offrir des tarifs plus compétitifs par rapport aux contrats groupe, car ces assureurs sont en concurrence les uns avec les autres pour attirer les clients. Changer d’assurance emprunteur peut offrir la possibilité de réduire les coûts associés à votre prêt immobilier. Si vous envisagez de changer d’assurance en cours de prêt, il est important de prendre en compte la durée restante de votre prêt. Plus la durée restante est longue, plus vous aurez plus de chances de réaliser des économies significatives grâce à une prime d’assurance réduite. Ne négligez pas que les compagnies d’assurance évaluent le risque associé à chaque emprunteur en principe. Avant de changer d’assurance, il vous faudra explorer toutes les options et vérifier les différentes formalités de la nouvelle assurance.